퇴직연금 수령 조건 방법 2가지 기간 나이 한도 세금

퇴직연금수령기준에 대해 알아본다. 사회초년생의 경우 퇴직연금 이해력이 부족하다. 1년 근무해도 나오는지 알고 있다. 그래서 이해를 돕기 위해 사례 기준으로 알아본다.

• 입사일 2023.03.07
• 퇴사일 2023.03.31
• 예정 퇴직연금 개설일 2023.05.22

이런 경우 퇴직연금 수령가능한지 알아본다.

퇴직연금 수령 조건 2가지

일반적으로 퇴직연금은 1년만 가입해도 받을 수 없습니다. 퇴직연금 수령을 위해서는 다음 두 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

1. 가입기간: 퇴직연금 가입기간은 최소 10년 이상입니다.
2. 만 55세 이상: 퇴직연금 수령 연령(나이)은 만 55세 이상입니다.

따라서 1년만 가입한 경우 10년 이상 가입기간 조건을 충족하지 못하여 퇴직연금을 받을 수 없습니다.

 

하지만, 다음과 같은 경우 1년만 가입해도 퇴직연금을 받을 수 있습니다.

• 사망: 퇴직연금 가입자 사망 시 유족은 사망연금을 청구할 수 있습니다.
• 장애: 퇴직연금 가입 후 장애 1급 판정을 받는 경우 장애연금을 청구할 수 있습니다.
• 기업도산: 퇴직연금 가입 사업장이 도산하는 경우 일시금으로 퇴직연금을 받을 수 있습니다.

퇴직연금 수령 방법 알아보기

퇴직연금 수령기간은 개인의 선택에 따라 달라집니다. 일반적으로 퇴직연금은 55세 이상부터 수령 가능하며, 수령기간은 다음과 같은 옵션이 있습니다.

 

1. 일시금

퇴직연금 가입기간과 퇴직금 규모에 따라 일시금으로 수령할 수 있습니다. 일시금 수령 시에는 연금 수령보다 납입한 퇴직연금 금액이 적게 지급될 수 있습니다.

 

2. 연금

기간확정형: 10년, 15년, 20년 등 정해진 기간 동안 매달 일정 금액의 연금을 수령합니다. 수령기간이 길수록 매달 수령하는 연금액은 감소합니다.

종신형: 사망할 때까지 매달 일정 금액의 연금을 수령합니다. 기간확정형보다 매달 수령하는 연금액은 적지만, 사망 시까지 연금을 수령할 수 있다는 장점이 있습니다.

연금수령액 변동형: 연금수령액이 변동될 수 있는 연금 상품입니다. 예를 들어, 물가 상승률에 따라 연금수령액이 인상되는 상품도 있습니다.

 

3. 일시금 + 연금

일부 금액을 일시금으로 받고 나머지를 연금으로 수령하는 방법입니다.

 

4. 퇴직연금 수령기간 선택 시 고려해야 할 사항

• 개인의 경제 상황: 퇴직 후 다른 소득이 있는지, 경제적 여유가 있는지 등을 고려해야 합니다.
• 건강 상태: 예상 수명을 고려하여 연금 수령기간을 선택하는 것이 좋습니다.
• 위험 감수 성향: 연금 수령기간에 따라 위험도가 달라집니다. 예를 들어, 기간확정형은 종신형보다 위험도가 낮습니다.

퇴직연금 수령기간 관련 자세한 내용은 다음 기관에 문의하시기 바랍니다.

• 국민연금공단: 1355
• 금융감독원: 1355

다음 링크를 통해 퇴직연금 수령기간 관련 정보를 확인할 수 있습니다.

 

국민연금공단 퇴직연금 정보

https://www.nps.or.kr/jsppage/csa/csa.jsp

국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

 

퇴직연금 수령 한도 알아보기

퇴직연금 수령 한도는 연금개시 신청일 당시의 퇴직연금 계좌 평가액에 따라 달라집니다. 2024년 현재 퇴직연금 수령 한도는 다음과 같습니다.

 

1. 연금수령한도 계산 공식

(퇴직연금 계좌 평가액) / (11 - 연금수령 연차) x 120%

 

2. 연금수령 연차별 예시

 

3. 추가 정보

• 연금수령 한도는 매년 변경될 수 있습니다.
• 연금수령 한도를 초과하여 연금을 수령할 경우, 초과 금액에 대한 연금소득세가 부과됩니다.
• 일부 금융기관에서는 자체적인 연금수령 한도를 설정할 수 있습니다.

퇴직연금 수령 세금 알아보기

 

1. 과세 기준

• 퇴직연금은 퇴직소득세와 연금소득세 중 납부해야 할 세금이 결정됩니다.
• 퇴직소득세: 퇴직금을 일시금으로 수령하거나 연금 수령 시 일정 금액을 초과하여 수령할 경우 부과되는 세금입니다.
• 연금소득세: 연금 형태로 퇴직연금을 수령할 때 매년 부과되는 세금입니다.

2. 퇴직소득세

• 세율: 퇴직금 금액과 근속기간에 따라 달라집니다.
• 세액 공제 : 퇴직금을 일시금으로 수령할 경우 세액 공제를 받을 수 있습니다.
• 세액 공제 금액 ; 연령, 근속시간, 퇴직금, 금액 등에 따라 달라집니다.

근속기간별 세율 구간

 

3. 연금소득세

• 세율 : 연금 수령 연령과 연금 수령 방식에 따라 달라집니다.
• 세액 공제 : 연금 형태로 퇴직연금을 수령할 경우 세액 공제를 받을 수 있습니다.
• 세액 공제 금액 : 연령, 연금 수령 방식, 연금 수령 금액 등에 따라 달라집니다.

 

퇴직연금은 노후 경제적 안정을 위한 중요한 수단입니다. 퇴직연금 수령 관련 정보를 꼼꼼하게 확인하고 현명하게 선택하여 노후 생활을 준비하시기 바랍니다.

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